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风控体系

风险管理架构

由总经理兼任风控部门负责人。风控目前主要有信用审批、贷后管理、综合事务三项职能。信用审批主要负责借款人借款前的资质审核、欺诈调查等;贷后管理主要负责借款用途回访、借款人还贷跟踪、档案归集、催收预警、催收等;综合事务岗主要负责借款标上线前审核、客户风险评级事宜跟进以及其他交办事务

风险管理流程

贷前审核

通过中国互联网金融协会信用信息平台、鹏远征信等第三方机构对借款人进行信用资质审核、反欺诈审核,过滤高风险行业,辨别信息真伪,严格加强风险管理。

出借人风险评估

控部门会同产品部门制定《个人投资者风险承受能力调查文件》,由出借人通过平台进行风险承受能力测试,出借人仅能投资与其承受能力相匹配的项目

还款中监管

  1. 电访借款人进行动态信息的追踪和风险预警
  2. 关注风控环境,日常监控
  3. 还款前的提醒
  4. 针对失联客户或存在预期风险提出预警反馈

贷后管理

  1. 还款前3个工作日短信或电话提醒借款人还款
  2. 关注借款人还款日的还款情况和账户资金情况,成功还款
  3. 对于与其初期借款人通过短信/电话催收
  4. 严重预期通过合作律所采取法律途径催款,借款人加入信用黑名单并报送网络金融征信系统

风控预警管理

风险预警管理简介
贷后风险预警信息分为一级预警信号、二级预警信号、三级预警信号:

一级预警信号指借款人出现了对偿还借款由实质性影响的事件,包括但不限于借款人或实际控制人突然死亡、重大意外灾害、提供虚假信息、拖延支付借款本息、资不抵债、宣布破产等事件;

二级预警信号指借款人出现了可能会对偿还借款有影响的情形,包括但不限于借款人财务指标恶化、出现诉讼或纠纷、支付出现困难、出现家庭矛盾、与合作伙伴产生矛盾、投资出现异动等情形;

三级预警信号指借款人出现了可能会对偿还借款有影响的情形,包括但不限于行业变化、不配合贷后管理、销售下降、贷款归还率较低或大幅减少等情形。

在发现贷款预警信号后,应及时通报 部门领导及预警处理部门,积极配合制定应对措施,并督促预警催收岗尽快落实工作。在收到风险预警化解信号后,应当及时转化为正常客户进行维护。对贷后风险预警工作至少每月进行一次工作检查,并将所有风险预警客户的情况汇总形成书面文件并存档,撰写总结报告。

催收方式

新居金融催收遵循合法合规、风险最低化、及时灵活的原则。催收采用电话、信函、面访等多种方式进行。新居金融承诺不违法违规催收。